Os sistemas de armazenamento de energia da bateria podem tornar as empresas mais sustentáveis ​​- e mais vulneráveis ​​a hackers: Risco e seguro

Embora tradicionalmente um subscritor de grandes instituições, a prática de serviços financeiros da Nationwide vê a atual incerteza que assola os bancos regionais como uma possível oportunidade de negócios. Dito isto, há incerteza suficiente no ambiente bancário atualmente para ditar uma abordagem conservadora.

Quando os analistas econômicos olharem para 2023, eles apontarão para uma série de fechamentos de bancos regionais de pequeno a médio porte como um período de notável incerteza econômica.

Durante um período de cinco dias, três bancos quebraram por vários motivos – incluindo superexposição a ativos de risco como criptomoeda e preocupações com liquidez – que levaram os clientes a sacar rapidamente seus depósitos. Economistas do Federal Reserve alertaram que essas falhas podem causar uma recessão leve na segunda metade de 2023, informou a CNN. Os preços das ações dos bancos globais caíram e o S&P Banks Select Industry Index caiu mais de 24% no ano em 19 de maio de 2023.

Muitos expressaram preocupação com os depósitos não segurados - aqueles acima de $ 250.000, que está além do limite segurado do FDIC - que representavam uma quantia significativa de fundos nos bancos que tropeçaram nesta primavera.

Agora, em maio, o país ainda está vendo corridas e fechamentos de bancos e lutando contra os efeitos em cascata dessa minicrise bancária. O fechamento de bancos regionais pode dificultar a obtenção de empréstimos para startups e pequenas empresas, restringindo a inovação e os gastos em uma economia já abalada pela inflação.

"Acho que ainda não chegamos ao fim", disse Ryan Nava, vice-presidente e líder do grupo D&O/E&O de responsabilidade de gerenciamento de instituições financeiras da Nationwide.

Ryan Nava, vice-presidente e líder do grupo D&O/E&O de gerenciamento de instituições financeiras, em todo o país

Uma das razões pelas quais os bancos regionais de pequeno e médio porte estão sofrendo estressores é o ritmo acelerado com que as informações, muitas delas desinformadas, podem se espalhar em plataformas de mídia social e online. Historicamente, os correntistas não conseguiam acessar informações rapidamente e sacar seus depósitos em questão de minutos. As corridas aos bancos recebem esse nome pelo fato de que as pessoas literalmente tinham que correr para o banco; agora, as pessoas podem sacar seus fundos em segundos por meio de aplicativos bancários online.

"Se estivéssemos sentados aqui em 1984, isso não poderia acontecer, porque as notícias demoravam um pouco mais para se espalhar", disse Nava.

A dinâmica é exacerbada pelo fato de que, embora as informações sejam disseminadas rapidamente online, nem sempre são precisas. Os correntistas podem ver um boato nas mídias sociais de que um banco está procurando um parceiro estratégico ou transferindo dinheiro para classes de ativos menos arriscadas, estimulando uma "crise de confiança", disse Nava, que leva as pessoas a sacar seus depósitos.

"É quase como uma avalanche", disse Nava. "Agora, qualquer pessoa com um telefone pode simplesmente twittar e tudo se torna viral."

Esse enfraquecimento da fé nos sistemas bancários pode ser baseado não nas práticas reais da instituição, mas na desinformação on-line, diferenciando os colapsos de hoje dos do passado: "2008 foi realmente causado pelos bancos tirando ativos mais arriscados e fazendo algumas coisas que talvez eles não deveria. Agora, a regulamentação basicamente os tornou mais seguros do ponto de vista do crédito. Eles precisam manter mais capital", disse Nava.

Maria Fazzolari, Head of Professional & Specialty Claims, Nationwide

O Federal Reserve está tomando medidas para conter esta crise e restaurar a confiança no sistema bancário. Criou um programa de empréstimos de emergência, anunciou intenções de proteger os depósitos acima do limite de seguro FDIC de US$ 250.000 e aumentou as taxas de juros em um quarto de ponto em março, em uma tentativa contínua de conter a inflação.

"O Fed intensificou e apoiou os depósitos e basicamente resolveu o problema da crise de confiança, porque sabíamos que os depósitos seriam segurados quer estivessem abaixo ou acima do limite de US$ 250.000", disse Nava.

Enquanto os depositantes dos bancos estão sendo curados, os acionistas desses bancos de capital aberto sofreram com a eliminação de bilhões de dólares em capitalização de mercado, enquanto o setor era abalado pela incerteza.